Kelola anggaran Anda secara digital dengan 11 tips ini

Dianjurkan untuk menyimpan catatan pendapatan dan pengeluaran Anda dengan rapi setiap bulan atau setiap kuartal, karena dengan cara ini Anda selalu memiliki gambaran umum tentang situasi keuangan Anda. Ini juga mencegah biaya yang tidak perlu atau tersembunyi. Ini terdengar seperti pekerjaan besar untuk mengelola anggaran Anda, tetapi dengan bantuan berbagai aplikasi tidak harus seperti itu.

Tip 01: Perbankan Internet

Perbankan internet sangat berguna, meskipun pada tahun 2020 kami mungkin menggunakan aplikasi seluler bank lebih sering daripada lingkungan web. Perbankan digital ini semakin menawarkan kemungkinan untuk memberi Anda lebih banyak wawasan tentang keuangan Anda, daripada hanya menampilkan daftar sederhana pendapatan dan pengeluaran. Di ING, misalnya, Anda memiliki Financieel fit Wijzer, yang dengannya Anda dapat mencantumkan semua pendapatan dan pengeluaran tetap dan kemudian menetapkan sasaran tabungan. Kemudian dimungkinkan untuk secara otomatis menyisihkan sejumlah uang setiap bulan untuk ditabung.

Namun, kemungkinan penunjuk itu sangat terbatas. Di Rabobank, lebih banyak hal dimungkinkan, yaitu melalui widget. Widget adalah informasi kecil tentang situasi keuangan Anda. Misalnya, ada diagram lingkaran di mana Anda dapat melihat sekilas jenis pengeluaran yang Anda lakukan per bulan. Praktis adalah bahwa Rabo secara otomatis mengklasifikasikan pengeluaran Anda dalam sebuah kategori. ABN, yang telah merilis aplikasi bernama Grip, bekerja lebih baik lagi. Anda dapat menghubungkan ini ke tabungan dan rekening koran Anda dan ini memberi Anda wawasan yang jelas tentang pengeluaran dan pendapatan Anda melalui garis waktu. Anda juga dapat mengatur anggaran sendiri dan menerima notifikasi push, misalnya dengan pengeluaran yang besar atau ketika anggaran Anda habis. Sayangnya, pada saat penulisan, aplikasi ini masih dalam versi beta tertutup dan tidak jelas kapan ABN akan membukanya untuk semua orang.

Tip 02: Buku rumah tangga

Jika Anda lebih suka mengambilnya sedikit lebih ekstensif, Anda dapat memilih salah satu dari banyak paket online dan offline yang tersedia. Buklet rumah tangga digital yang lebih terkenal sedang online, termasuk AFAS Personal dan Kasboek.nl. Hal yang berguna tentang layanan online adalah bahwa mereka sering kali sedikit lebih baik terintegrasi dengan lingkungan internet banking bank Anda. Hal ini memungkinkan transaksi untuk diimpor dengan mudah dan secara otomatis diklasifikasikan ke dalam kategori.

Terkadang Anda juga dapat membuat aturan tentang bagaimana transaksi harus diimpor. Sangat berguna untuk membuat anggaran berdasarkan transaksi rahasia tersebut dan untuk memindai kuitansi, sehingga Anda tidak kehilangannya begitu saja jika tiba-tiba terjadi kerusakan setelah dua tahun. Untuk memulai, kunjungi situs web www.afaspersonal.nl. Kemudian klik Daftar gratis dan masukkan alamat email dan kata sandi. Klik Daftar gratis untuk menyelesaikan pendaftaran. Untuk Kasboek.nl Anda pergi ke www.kasboek.nl dan klik Pendaftaran gratis di bagian bawah . Masukkan alamat email Anda, setujui syarat dan ketentuan, lalu klik Buat akun . Anda akan menerima email dengan tautan dengan instruksi lebih lanjut.

Jika Anda tidak menemukan buku tata graha Afas atau Kasboek bekerja dengan baik, maka ada banyak alternatif. Money Wise telah membuat daftar berbagai buku tata graha untuk menemukan buku tata graha yang paling cocok untuk Anda.

Tip 03: Berbayar atau gratis?

Dengan layanan online Anda sering memiliki varian gratis, tetapi juga langganan berbayar. Di AFAS, misalnya, Anda membayar 2,45 euro per bulan untuk langganan Plus. Anda kemudian akan diberikan pilihan untuk membuat anggaran tahunan selain anggaran bulanan, untuk mengekspor data dan membuat aturan impor sendiri. Dalam hal ini, versi gratisnya sudah lebih dari cukup untuk hampir semua orang.

Paket lain terkadang berbayar. Cashflow menawarkan versi gratis, tetapi untuk fungsi yang benar-benar Anda perlukan untuk buku tata graha, Anda akan segera mendapatkan versi berbayar, yang biayanya 17,95 euro per tahun. Sebuah paket yang mengambil pendekatan yang sedikit berbeda adalah dari BankTrans, yang bekerja sepenuhnya secara offline dan gratis. Program ini tersedia untuk Windows, macOS dan Linux. Anda dapat menemukannya di www.banktrans.nl. BankTrans dapat melakukan banyak hal yang dapat dilakukan paket online, tetapi semuanya dilakukan secara offline. Jika Anda lebih suka menyimpan data Anda sendiri, paket ini adalah pilihan. Mungkin perlu beberapa saat sebelum Anda memahami dengan tepat bagaimana paket tersebut bekerja secara keseluruhan.

BankTrans bekerja secara offline dan gratis, tetapi perlu beberapa saat untuk memahaminya

Tip 04: Impor

Beberapa buku rumah tangga dapat secara otomatis mengimpor transaksi Anda dari internet banking. Sayangnya, tidak demikian halnya dengan Kasboek.nl dan BankTrans. Untuk Kasboek.nl Anda melakukan ini dengan membuka Transaksi lalu ke Impor transaksi . Di sana Anda dapat memilih dari bank mana Anda ingin mengimpor transaksinya. Namun, Anda harus mengekspornya sendiri dari bank Anda terlebih dahulu. Anda pergi untuk ING ke internet banking Anda di mana Anda turun ke opsi Garis Af - download pengisian menemukan.

Pilih periode dan pilih CSV yang dipisahkan koma sebagai format file . Klik Unduh . Untuk Rabobank Anda dapat membuka sini untuk mengunduh transaksi Anda. Kemudian klik Unduh ikhtisar dan masuk dengan Pembaca Acak Anda. Untuk ABN Amro, masuk dan klik Mulai unduh . Pilih akun yang relevan dan pilih periodenya. Kemudian pilih MT940 untuk formatnya , klik OK , lalu Save . Anda juga dapat menemukan manual ini di Kasboek.nl. Kembali ke situs Kasboek, klik Mulai mengunggah dan pilih file; lalu klik OK. Untuk BankTrans Anda selalu mengunduh CSV yang dipisahkan koma. Anda kemudian dapat memulai impor dengan mengklik File / Impor di BankTrans dan menelusuri file * .csv.

Tip 05: Asisten AFAS

AFAS mengambil pendekatan yang sedikit berbeda. Di sana Anda memiliki opsi untuk menggunakan apa yang disebut Asisten Pembaruan yang secara otomatis mengambil dan menambahkan transaksi. Untuk melakukan ini, Anda harus masuk ke lingkungan internet banking Anda sendiri. Setelah mendaftar dengan AFAS dan memasukkan nama Anda, Anda perlu memilih bank Anda. Klik bank yang relevan atau cari. Dengan empat bank pada gambar, memungkinkan untuk mengimpor transaksi secara otomatis, sisanya Anda harus melakukannya secara manual. SNS Bank adalah yang paling modern dalam hal ini. Bank ini tidak membutuhkan Asisten Pembaruan tetapi dapat memberikan buku rumah tangga akses langsung dan aman ke transaksi Anda. ADAS menyebut link bank ini.

Namun, kami berada di ING, jadi kami memilih bank itu dan kemudian memilih AFAS Personal Bijwerk Assistant . Klik pada tombol Instal ' Perbarui Asisten ' dan instal add-on untuk browser Anda. Kemudian klik logo AFAS di browser Anda dan pilih bank Anda untuk login. Masuk dan klik logo AFAS lagi. Klik Unduh untuk mengimpor data Anda ke AFAS. Kemudian pilih akun mana yang ingin Anda impor, setelah itu transaksi akan diimpor. Pastikan Anda tidak membuka jendela atau tab lain atau Anda harus memulai dari awal.

Tip 06: Atur transaksi

Sekarang setelah Anda mengimpor transaksi Anda, Anda perlu memeriksa apakah transaksi telah diklasifikasikan dengan benar dan apakah ada yang perlu disesuaikan. Untuk melakukan ini, buka Kasboek.nl ke Transaksi dan kemudian ke daftar Transaksi . Jika Anda kemudian mengurutkan berdasarkan Kategori (dengan mengkliknya), semua transaksi tanpa kategori akan berada di urutan teratas. Anda kemudian dapat memilih satu dengan mengkliknya. Kemudian klik Pilih bagian di sebelah kanan di kotak biru dan klasifikasikan transaksi dengan memilih salah satu kategori. Kemudian klik Save . Untuk AFAS, buka Transaksi dan klik Filter di kanan atas . Klik Semua Kategoridan pilih Tidak dikategorikan / Untuk diklasifikasikan . Klik transaksi dan pilih kategori yang sesuai di Kategori . Simpan dengan mengklik Simpan .

Tip 07: Pengeluaran tunai

Sejauh ini Anda hanya mengimpor transaksi yang dipasangi pin. Namun, sesekali (atau bahkan mungkin rutin) Anda juga akan melakukan pembelian tunai. Sayangnya, Anda harus memasukkan transaksi tersebut secara manual di buku rumah tangga yang dibahas selama ini. Untuk melacak transaksi tunai di AFAS perlu dibuat buku kas. Untuk melakukan ini, klik roda gigi di bagian bawah Akun dan kemudian pada Tambahkan buku kas . Ketik nama untuk buku kas Anda dan klik Tambahkan buku kas ini . Jika Anda sekarang kembali ke Transaksi , Anda akan melihat opsi Lihat transaksi tunai di sudut kanan atas , di mana Anda dapat menambahkan transaksi tunai Anda. Untuk Kasboek.nl, buka Transaksi /Daftar transaksi dan klik plus di kanan atas tabel untuk menambahkan transaksi baru. Untuk transaksi tunai Anda yang tidak langsung muncul di buku kas Anda, akan berguna jika tersedia aplikasi smartphone atau aplikasi tablet untuk buku rumah tangga Anda. AFAS, misalnya, memiliki aplikasi untuk tujuan ini.

Tip 08: Buat anggaran

Jika Anda ingin menghemat uang atau tidak ingin menghabiskan terlalu banyak untuk belanjaan atau rekreasi, misalnya, akan berguna (atau bahkan perlu) untuk membuat anggaran. Dengan itu Anda menetapkan batas pengeluaran Anda. Jika menurut Anda ini penting, pastikan buku tata graha yang Anda pilih mendukung hal ini. Banyak buku tata graha memungkinkan Anda membuat anggaran per kategori. Jika Anda ingin membelanjakan maksimal 170 euro per bulan untuk belanjaan, Anda mengaturnya dan memeriksa setiap minggu, berdasarkan transaksi rahasia, berapa sisa 170 euro itu. Ini membuatnya lebih mudah untuk mematuhinya.

Keuntungan dari solusi digital adalah integrasi dengan bank Anda, sehingga transaksi secara otomatis diklasifikasikan dan oleh karena itu Anda memiliki lebih sedikit upaya untuk melacak anggaran Anda setiap minggu. Anda membuat anggaran di AFAS dengan memilih opsi Anggaran di menu . Sekarang klik Mulai penganggaran . Sebagai standar, AFAS kemudian menghitung rata-rata dan secara otomatis membuat anggaran. Anda dapat melihat rata-rata ini di Ikhtisar . Untuk melakukan perubahan, buka Penyiapan . Anda dapat memperluas dan menyesuaikan kategori di sini. Untuk Kasboek.nl, Anda perlu menentukan anggaran sendiri dan mematuhinya melalui Ikhtisar / Per bulan .

Dengan membuat anggaran, Anda memastikan Anda menjadi lebih baik dengan uang Anda

Tip 09: Tanda terima di atas kertas

Buku rumah tangga yang baik secara alami juga menyertakan tanda terima untuk pembelian. Anda menerima tanda terima dalam dua cara: Anda menerimanya melalui email dari pembelian di toko online, dan Anda menerima faktur atau tanda terima di atas kertas untuk pembelian di toko. Untuk memastikan Anda tidak kehilangan tanda terima kertas, Anda dapat mengotomatiskan pemrosesannya. IFTTT (If This Then That) adalah layanan praktis yang memungkinkan Anda melakukan tindakan berdasarkan kondisi tertentu. IFTTT menautkan banyak layanan 'satu sama lain', berdasarkan kondisi satu layanan, suatu tindakan dijalankan untuk layanan lainnya. Demikian pula, misalnya: jika kwitansi difoto, letakkan secara otomatis di folder yang benar. Misalnya, Anda dapat menggunakan IFTTT untuk secara otomatis menyimpan tanda terima ke penyimpanan cloud Anda. Resep ini berguna untuk itu.Anda juga dapat menggunakan layanan seperti Evernote untuk memindai dan mengelola tanda terima. Berguna di sini adalah Evernote Scannable yang dapat memindai dokumen dan terintegrasi dengan Evernote. Jika tidak, Office Lens juga berguna. AFAS juga memiliki aplikasinya sendiri dengan opsi untuk memindai tanda terima dan menautkannya langsung ke transaksi; ini dilakukan dengan aplikasi yang sama yang juga Anda gunakan untuk transaksi tunai.

Tip 10: Faktur digital

Setiap kali Anda melakukan pembelian di toko online, faktur Anda menumpuk di email Anda dan sulit untuk menemukannya. Berguna untuk secara otomatis mengkategorikan dan mengaturnya. Anda dapat dengan mudah membuat filter di Gmail dengan mencari faktur Anda. Misalnya, cari 'invoice', 'proof of payment' atau nama toko web tempat Anda banyak memesan. Kemudian klik kanan panah di kotak pencarian dan klik opsi Buat filter dengan pencarian ini di bagian bawah menu drop-down yang sekarang muncul .

Centang opsi Terapkan label dan klik Pilih label / Label baru . Beri label nama dan klik Buat . Sekarang faktur Anda secara otomatis diklasifikasikan dalam folder yang jelas. Dengan IFTTT, Anda masih dapat mengekspor faktur Anda secara otomatis dan menyimpannya ke, misalnya, Dropbox. Resep ini berguna untuk itu. Untuk Outlook, Anda terlebih dahulu membuat kategori baru dengan mengklik Kategori baru di sebelah kiri. Ketikkan nama untuk kategori Anda. Lalu pergi ke roda gigi di kanan atas dan klik Kelola Aturan / Baru . Sekarang buat aturan baru dengan mengatur kondisi di sebelah kiri dan menerapkan label yang baru saja dibuat di sebelah kanan.

Misalnya, Anda dapat menggunakan IFTTT untuk secara otomatis menyimpan tanda terima ke penyimpanan cloud Anda

Tip 11: Excel

Jika Anda memilih untuk tidak menggunakan layanan eksternal untuk menyimpan keuangan Anda, Anda dapat memilih antara BankTrans dan Excel. Saat Anda membuka Excel, Anda bisa mencari templat di sebelah kanan. Misalnya, jika Anda seorang pelajar, tersedia templat khusus yang disebut Anggaran Bulanan untuk Pelajar . Anda hanya perlu memasukkan ini dan Anda memiliki gambaran umum tentang pengeluaran dan pendapatan Anda. Template berguna lainnya adalah, misalnya, Perhitungan Biaya Perjalanan . Di sini Anda dapat dengan mudah membuat daftar pengeluaran Anda untuk liburan Anda, sehingga Anda juga memiliki gambarannya. Anda juga memiliki anggaran pribadi (sangat luas) atau buklet rumah tangga pribadi . Template ini sudah ketinggalan zaman. Misalnya, masih ada pembicaraan tentang cek ...